مدیریت بیمه در فرایند صادرات
بیمه صادرات و بیمه بار صادراتی نقش مهمی در تجارت کالا دارد و ریسکهای ناشی از خطرات احتمالی در فرایند صادرات را پوشش می‌دهند. همچنین یکی از اسناد مورد نیاز در فرایند صادراتی محسوب میشود. در این صفحه به معرفی بیمه نامه های صادراتی که با هدف حفظ سرمایه صادرکنندگان عزیز توسط صندوق ضمانت صادرات ایران ارائه میگردد، پرداخته شده است. همچنین انواع بیمه نامه های حمل کالای صادراتی مورد بررسی قرار گرفته است.
بیمه نامه های صادراتی در دو گروه بیمه نامه های صادراتی کوتاه مدت و بیمه نامه های میان و بلند مدت ارائه میشود. بیمه نامه های کوتاه مدت صادراتی شامل بیمه نامه خاص صادرات، بیمه نامه کل گردش صادرات، بیمه نامه بلااثر شدن قرارداد صادراتی، بیمه نامه تضمین مطالبات بانک بابت اعتبارات اسنادی دیداری و بیمه نامه پوشش خرید اسناد دین صادراتی است.
بیمه نامه های میان و بلندمدت در برگیرنده بیمه نامه (ضمانتنامه) اعتبار خریدار، بیمه نامه خاص صدور خدمات فنی و مهندسی و بیمه نامه اعتباری خاص پروژه های صادرات محور هستند. در این صفحه به اختصار به بیمه نامه خاص صادرات و بیمه نامه های حمل و نقل پرداخته میشود.
شرکت مدیریت صادرات تات در فرایند انتخاب و استفاده از خدمات شرکتهای بیمه گر منتخب در کنار صادرکنندگان محترم خواهد بود. در این راستا میتوانید با شرکت مدیریت صادرات تات تماس بگیرید و یا مسأله خود را از طریق صفحه پرسش و پاسخ با مشاوران شرکت تات در میان بگذارید.
بیمه نامه خاص صادرات
این بیمه نامه برای آن دسته از صادرکنندگانی صادر می شود که مایلند یک محموله خاص ارسالی برای یک خریدار مشخص را در مقابل خطر عدم دریافت وجه کالای صادراتی، ناشی از بروز ریسکهای سیاسی و تجاری کشور مقصد، بیمه نمایند. قبل از صدور این بیمه نامه، خریدار خارجی و یا بانک وی مورد اعتبارسنجی قرار گرفته و قرارداد و یا اعتبار اسنادی که قرار است تحت پوشش قرار گیرد، مورد بررسی دقیق قرار خواهد گرفت. مبلغ حق بیمه مربوطه با توجه به شرایط سیاسی و تجاری کشور خریدار، نحوه پرداخت، شرایط اعتبار و تاریخ سررسید دریافت وجه محاسبه می گردد. حق بیمه می بایست به صورت ارزی بسته به ارز مندرج در قرارداد به حساب صندوق واریز گردد. فرایند صدور بیمه نامه خاص صادرات و پرداخت خسارت مطابق با نمودار زیر است:
بیمه نامه های حمل و نقل صادراتی
بیمه باربری یا بیمه حمل و نقل كالا، بیمه ای است كه بیمه‌گر، درمقابل دریافت حق‌بیمه متناسب با پوشش بیمه‌ای از بیمه‌گذار، تعهد می‌كند که چنانچه مورد بیمه در جریان حمل از مبدأ به مقصد مندرج در بیمه‌نامه، به علت وقوع یكی از خطرهای تحت پوشش بیمه نامه، تلف و یا دچار خسارت شود و یا بیمه‌گذار یا ذی نفع هزینه هایی در رابطه با این خطرها متحمل گردد (درصورت قابل پرداخت بودن)، زیان وارده را جبران و هزینه های مذکور را پرداخت نماید. بیمه های حمل و نقل صادراتی بیمه هایی می‌باشند که مبداً ایران و مقصد کشور خارجی باشد. این بیمه نامه ها به شیوه های زیر قابل ارائه هستند:
- شرط تلف کامل کالا (Total Loss)
از بین رفتن و تلف شدن کامل محموله مورد بیمه در یک مرحله که در اثر غرق شناور، سقوط هواپیما و یا آتش‌سوزی وسیله حمل کالا به وجود آید.
- پوشش کلوز A
این نوع بیمه کاملترین نوع بیمه حمل و نقل است و بیشتر برای کالاهای حساس و آسیب پذیر مورد استفاده قرار می‌گیرد و کلیه خطرات به جز موارد استثنا شده را شامل میشود. شروط بیمه حمل و نقل با پوشش کلوز A در بخش قوانین و مقررات صادراتی در دسترس است. استثنائات (مواردی که از شمول تعهدات بیمه خارج می باشند) عبارتند از:
-
- اشعه یون ساز و آلودگی مواد رادیواکتیو ناشی از هرگونه سوخت یا فضولات هسته‌ای
- عدم قبول ورود کالا از طرف بیمه گزار و یا ممانعت از ورود کالا توسط کشور وارد کننده کالا
- سوء عمل عمدی بیمه‌گزار که منجر به خسارت یا تلف مورد بیمه شده باشد
- نشست و ریزش عادی مورد بیمه و خطرات مشابه به آنها مانند کسری عادی وزن و فرسودگی و پوسیدگی
- تلف، آسیب یا هزینه ناشی از ناکافی و نامناسب بودن بسته‌بندی یا آماده‌سازی مورد بیمه
- تلف، آسیب یا هزینه ناشی از عیب ذاتی یا ماهیت مورد بیمه
- تلف، آسیب یا هزینه ناشی از کاربرد هر نوع سلاح جنگی که با انرژی، شکست هسته‌ای یا واکنش مشابه دیگر یا نیرو و ماده رادیواکتیو کار کند
- عدم قابلیت دریانوردی کشتی یا کرجی یا نا مناسب بودن کشتی، کرجی، وسیله حمل، کانتینر یا لیف وان جهت حمل سالم مورد بیمه
- خطرات جنگ، اعتصاب، شورش، بلوا، تروریسم، جز استثنائات بیمه نامه می‌باشد و درصورتی‌که توافقی بین بیمه گر و بیمه گزار انجام پذیرد این خطرات می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد.
- پوشش کلوز B
در بیمه با شرط B بیمه گر متعهد جبران کلیه خطراتی که در کلوز C تحت پوشش می‌باشد با نضمام خسارات ناشی از خطرات بشرح زیر می‌باشد:
-
- زلزله، آتشفشان یا صاعقه
- ورود آب دریا، دریاچه یا رودخانه به کشتی، شناور، محفظه کالا، کانتینر و یا لیفت وان
- از بین رفتن کامل هر بسته کالا در کشتی یا شناور و تلف کلی هر بسته به علت سقوط در هنگام بارگیری و یا تخلیه کشتی و یا شناور
- به دریا افتادن کالا از روی عرشه کشتی
ضمنا در بیمه کالا به شرط B علاوه بر خطرات مذکور در کلوز B خطرات عدم تحویل، دزدی، دله دزدی، سائیدگی، زنگ زدگی، نشت، شکست، لب پریدگی، کج شدن، خراشیدگی و ضربه دیدگی و خسارت ناشی از چنگک، ریزش ، کسری نیز پذیرفته میشود. شروط بیمه حمل و نقل با پوشش کلوز B در بخش قوانین و مقررات صادراتی در دسترس است.
- پوشش کلوز C
شروط بیمه حمل و نقل با پوشش کلوز C در بخش قوانین و مقررات صادراتی در دسترس است:
-
- کلوز C با‌عدم تحویل: به ازای پرداخت درصد در نظر گرفته شده برای این مورد، در صورتی‌که کالای بیمه شده بنا به دلایل نامعلوم به دست گیرنده نرسد، بیمه گزار می‌تواند ادعای خسارت کند.
- کلوز C بدون عدم تحویل: در صورتی که کالای بیمه شده به دست گیرنده نرسد، بیمه تعهدی نسبت به پرداخت خسارت ندارد.این بیمه نامه مشمول خطرات بشرح زیر می باشد:
- آتش سوزی یا انفجار
- به گل نشستن و زمین گیر شدن، برخورد با کف دریا، غرق یا واژگون شدن کشتی یا شناور
- واژگون شدن یا ازخط خارج شدن وسیله حمل زمینی
- تصادم یا برخورد کشتی، شناور یا هر وسیله حمل دیگر با هر جسم خارجی به غیر از آب
- تخلیه اضطراری کالا در بندری غیر از بندر مقصد
- فدا کردن کالا در جریان خسارت ساده
- به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی
- زیان همگانی و هزینه‌های نجات
- مسئولیت مشترک در تصادف
برای دریافت راهنمایی در رابطه با بیمه مناسب هر مورد صادراتی، از تجربه و راهنمایی مشاوران شرکت تات بهره ببرید. اطلاعات صفحه تماس با ما و همچنین صفحه پرسش و پاسخ در این رابطه به شما کمک میکند.